Dans un rapport portant sur le niveau de vie, le bien-être et l'utilité sociale des retraités, le COR apporte des éclaircissements sur le mode de vie des retraités.
D'après le COR, quels sont les gagnants du système de retraite français au moment de quitter le monde professionnel ?
Pour rappel, le taux de remplacement d'un retraité est le rapport entre le montant de sa pension de retraite et de son dernier salaire perçu.
Un retraité qui perçoit une pension mensuelle de 1 300 € et qui percevait une rémunération de 1 800 € au titre de son activité professionnelle, aura un taux de remplacement de 72 %.
Votre taux de remplacement peut varier en raison de plusieurs facteurs comme votre durée de cotisation, votre évolution salariale, votre parcours professionnel, ainsi que les conditions de départ en retraite (décote, taux plein, surcote). Le taux de remplacement est donc très variable selon les situations individuelles étudiées.
"Le taux de remplacement net médian après une carrière complète est passé de 79 % à 75 % entre les générations 1936 et 1946"
Source : Conseil d'Orientation des Retraites (COR)
En France, les retraités semblent être dans une situation plus confortable que les actifs. En effet, lorsque de 7% des retraités ont un niveau de vie inférieur au seuil de pauvreté (lors des trois premières années passées à la retraite), la population française est bien plus touchée : 14 % de la population active se situe en dessous du seuil de pauvreté.
"Le revenu disponible par unité de consommation diminue lors du passage à la retraite. Cela peut sembler évident dans les pays anglo-saxons, où le niveau de vie assuré aux retraités par le système de retraite est nettement plus faible qu'en France".
Source : Conseil d'Orientation des Retraites (COR)
Le rapport du Conseil d'Orientation des Retraites précise un élément marquant au sujet du pouvoir d'achat des retraités.
Les ménages les plus modestes profitent d'un avantage du système de retraite français. S'ils ne peuvent pas épargner, les règles particulières de calcul des pensions de retraite leur permettent de gagner davantage à la retraite qu'au sein de leur dernier emploi. Aussi, si le niveau de vie moyen baisse de 7,9 % au passage à la retraite, les 40 % des retraités aux ressources les plus faibles profitent d'une pension dont le montant est supérieur à leur dernière rémunération perçue (avec un taux de remplacement supérieur à 100 %).
Afin de maximiser ses revenus, les Français devraient (en moyenne) épargner pendant leur vie active puis "désépargner" au cours de la retraite pour compenser les pertes financières subies au passage à la retraite et ainsi maintenir leur niveau de vie à l'équilibre. Une solution qui est surtout possible pour les ménages aisés. Les plus modestes n'ont pas forcément la possibilité d'épargner au cours de leur carrière, devant privilégier leur revenu immédiatement disponible (pour consommer et régler les charges).
Les principaux gagnants ici sont principalement des actifs en fin de carrière confrontés à des situations d'inactivité : femme "au foyer", invalidité, longue maladie, handicap, chômage, ou temps partiel ... Près de 40 % des nouveaux retraités n'occupaient pas d'emploi l'année précédant leur départ (en 2016). L'étude du COR indique aussi des différences peu significatives de revenus entre les personnes âgées de 54 ans et de 66 ans. Le niveau de vie diminue à la retraite, mais la baisse moyenne de revenu est relativement légère.
Si le niveau de vie moyen diminue de 7,9 %, plusieurs distinctions sont à retenir selon la situation économique des assurés :
Le dernier décile correspondant aux ménages les plus fortunés subit une perte de 27 % de revenu au passage à la retraite. Les plus modestes s'en sortent bien mieux : les retraités du premier décile perçoivent une hausse de ... 69 % de leur niveau de vie !
A noter
Les situations étudiées sont très diverses, et indiquent des résultats moyens déterminés sur l'ensemble des retraités.
En somme, "si pour les catégories aisées, la retraite est surtout synonyme de temps libre dont on peut profiter, pour les catégories les plus modestes la liquidation de la retraite est souvent synonyme d'amélioration de la situation financière" (source : rapport 2020 du COR)
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Ecrit par la rédaction de Simul-retraite.fr