A partir du 1er juillet prochain, tous les nouveaux retraités polypensionnés toucheront une pension unique (LURA) sur la base de "régimes alignés" (Simul-retraite vous explique la réforme en détail dans cet article).
La réforme LURA concernera près d'un futur retraité sur cinq et on sait d'ores et déjà que tous n'y seront pas gagnants. En effet, dans certains cas, la réforme pourrait avoir un fort impact sur votre pension voire sérieusement la réduire. Afin de parer à cela, il pourrait être judicieux d'envisager de liquider avant le 1er juillet 2017, notamment si :
- Vous êtes né avant le 1er juin 1955 (ou avant le 1er juin 1957 si vous bénéficiez du dispositif carrière longue et pouvez liquider dès 60 ans).
- Vous envisagez de liquider votre retraite en 2017.
- Vous avez cotisé auprès de plusieurs caisses de retraite au cours de votre carrière (CNAV, MSA, RSI).
- Vous avez cumulé des activités avec des revenus importants pendant plusieurs années (ex : salarié du privé et indépendant).
Si vous remplissez ces critères, il peut être intéressant de faire vos calculs afin de partir en retraite au moment le plus opportun. Il faudra également être attentif dans les mois à venir, cette réforme ayant d'ores et déjà fait l'objet d'un report, il n'est pas exclu qu'elle soit à nouveau différée.
Les experts retraite de Maximis Conseil nous livrent deux exemples chiffrés afin de mieux comprendre l'impact potentiel de cette réforme.
Exemple 1 : Monsieur Jean est né en mai 1955. Il a cumulé une activité salariée (CNAV) et une activité d'indépendant (RSI) pendant 5 ans. Il peut liquider dès le 1er juin 2017 (à 62 ans) et aurait une retraite de 1 800 € nets par mois. Il lui manque toutefois 1 trimestre pour atteindre le taux plein. S'il décide d'attendre 1 mois supplémentaire afin d'obtenir le trimestre manquant, il obtiendra une retraite de ... 1 700€ nets par mois. La réforme le privera d'une partie de ses cotisations au régime de base du RSI et du bénéfice de la proratisation. Monsieur X aura donc travaillé 1 mois de plus pour perdre 100€ nets par mois soit 1 200€ nets par an soit 30 000€ nets sur 25 ans.
Exemple 2 : Monsieur Paul est né en mai 1953 et a cumulé une activité salariée (CNAV) et une activité d'indépendant (RSI) pendant 10 ans. Il pouvait liquider sa retraite depuis le 1er juin 2015 mais désirait attendre l'obtention du taux plein en juillet 2017. En liquidant le 1er juillet, il touchera une retraite à taux plein de 1 800€ nets pas mois ; alors qu'il aurait perçu une pension de 2 000€ nets par mois s'il avait liquidé le 1er juin avec un trimestre manquant. Cet écart de 200€ nets par mois revient à 2 400€ nets par an et 60 000€ sur 25 ans.
Vous avez plus de 62 ans ? Vous êtes polypensionné ? La question d'un départ à la retraite avant le 1er juillet 2017 mérite d'être posée, même si cela implique de renoncer au taux plein et d'autant plus si vous avez cumulé des activités aux revenus importants.
Ecrit par la rédaction de Simul-retraite.fr