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Comment expliquer le succès du cumul emploi-retraite ?

Publié le lundi 12 décembre 2016

Chaque année, les statistiques publiées par la CNAV démontrent la popularité grandissante du cumul emploi-retraite, notamment chez les nouveaux pensionnés. Quels sont les atouts de ce dispositif, et comment être sûr d’y trouver votre intérêt ?

Des « cumulants » toujours en plus grand nombre

Besoin financier ou simple envie de se sentir actif et utile ? Le cumul emploi-retraite, en tout état de cause, continue à séduire une part non négligeable des retraités. Selon la caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV), 2,8 % des assurés du régime général ayant liquidé leur pension avant le 31 décembre 2014 cumulaient cette dernière avec une activité professionnelle rémunérée en 2015, soit un total de 366 253 personnes.

Le chiffre marque certes un léger recul par rapport à 2014 (368 552 personnes), mais la progression en seulement quelques années n’en reste pas moins spectaculaire : par rapport à 2008, l’effectif total des « cumulants » a progressé de près de 50 % !

La pyramide des âges indique, sans surprise, une surreprésentation écrasante des sexagénaires – l’âge moyen du retraité en cumul s’établit à 66 ans en 2015 – mais aussi une parité largement respectée : 48 % des retraités concernés sont… des retraitées.

 

Un régime récemment libéralisé et devenu plus attirant

La possibilité de cumuler une pension de retraite avec un revenu professionnel est prévue dans les textes depuis 1983. Toutefois, c’est bien la réforme applicable au 1er janvier 2009 qui semble avoir libéré les vocations chez les jeunes retraités.

L’assouplissement du régime s’est notamment traduit par la suppression de tout plafond concernant le cumul des ressources . Libérés de la crainte d’une minoration de leur pension en cas de revenus professionnels trop élevés, les retraités n’ont aujourd’hui plus aucune raison de quitter la vie active s’ils n’en ressentent pas le besoin.

En contrepartie de ces avantages, rappelons que les retraités en cumul continuent à subir les prélèvements sociaux sur leurs revenus professionnels, mais sans aucun droit supplémentaire : ils cotisent par conséquent à fonds perdus.

 

Comment réussir son cumul emploi/retraite ?

Attention, le cumul emploi/retraite reste strictement encadré et s’avère moins attractif si vous avez choisi de liquider votre pension sans avoir atteint le taux plein.

Dans une telle situation, votre revenu maximal (soit la somme de vos pensions de retraite base et complémentaire et de votre nouvelle rémunération) reste plafonné et ne peut pas être supérieur à la moyenne mensuelle de vos trois derniers salaires, ou à 1,6 fois le SMIC selon ce qui vous est le plus favorable. Partir plus tôt pour cumuler est donc, la plupart du temps, une stratégie perdante .

Le cumul emploi/retraite est une bonne option si vous disposez déjà d’un bon niveau de pension et que votre intention est simplement d’améliorer l’ordinaire pendant quelques temps. A défaut, il peut s’avérer plus intéressant à long terme de prolonger votre activité et de bénéficier ensuite du mécanisme de la surcote.

 


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